Sumsub, una empresa de tecnología global que ofrece soluciones personalizables KYC, KYB y AML para todo el viaje del usuario, publicó su Guía Completa para el Monitoreo de Transacciones con el fin de brindar una imagen detallada del monitoreo de transacciones como parte integral del sistema de verificación de identidad. La guía fue preparada por el equipo de cumplimiento y antifraude de Sumsub en asociación con Pismo, una plataforma todo en uno de servicios financieros nativa en la nube, que cubre todas las funcionalidades de procesamiento bancario y de pagos.
La supervisión de las transacciones es crucial para las empresas que prestan servicios financieros, ya que les ayuda a realizar evaluaciones de riesgos y a detectar actividades sospechosas. Esta guía de expertos pretende mostrar a las empresas de los sectores fintech, banca, seguros, juegos de azar y comercio electrónico cómo detectar el fraude en las transacciones, reforzar sus defensas, garantizar el pleno cumplimiento y optimizar al mismo tiempo las tasas de conversión de los usuarios.
Si las empresas no controlan las transacciones, corren el riesgo de lavado de dinero, fraude y otros delitos en sus plataformas. Según la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos, el año pasado se perdieron $8,800 mdd en fraudes, y las Naciones Unidas informan que las pérdidas por lavado de dinero ascienden a $1.6 bdd anuales. Por eso, los gobiernos han endurecido sus normativas contra el blanqueo de capitales (AML). Si las empresas no las cumplen, se enfrentan a fuertes multas, daños a su reputación e, incluso, la revocación de la licencia. Por ejemplo, en diciembre de 2022, Danske Bank fue multado por más de $2,000 mdd por su inadecuada capacidad de control de las transacciones, sus deficientes sistemas de lucha contra el lavado de dinero y sus clientes de alto riesgo. En la guía, se puede encontrar una descripción detallada del marco legal de AML para el monitoreo de transacciones en el Reino Unido, Estados Unidos y la UE, junto con los respectivos requisitos de mantenimiento de registros.
El monitoreo de transacciones es un proceso continuo utilizado para detectar transferencias y transacciones dudosas realizadas en divisas digitales o fiduciarias, así como otras actividades sospechosas de los clientes. Como resultado, ayuda a las empresas a protegerse de las estafas y evitar enormes pérdidas de dinero potencialmente. Aunque la supervisión de las transacciones es obligatoria para las empresas reguladas, también es beneficiosa para otras empresas si desean tener una capa adicional de protección contra el fraude financiero.
Cada sector se beneficia de la supervisión de transacciones de diferentes maneras:
- Un servicio de apuestas o iGaming puede apoyar el juego responsable detectando fácilmente si un cliente está gastando más dinero del presentado en su declaración de ingresos, y un servicio puede frenar las apuestas de arbitraje detectando multicuentas;
- Los bancos pueden detectar automáticamente indicios de actividad sospechosa, como ingresos drásticamente superiores a los que figuran en la declaración de origen de los fondos;
- En el comercio electrónico, las compras por encima de los umbrales AML y los patrones de gasto inusuales deberían hacer saltar automáticamente las alarmas y prevenirse;
- En las compañías de seguros, se pueden detectar reclamaciones ilegítimas y patrones de fraude.
La manera de crear reglas de supervisión de transacciones depende del sector, del tipo de cliente y de muchos otros factores. En la guía se pueden encontrar recomendaciones sobre cómo hacerlo, así como los elementos esenciales de cualquier sistema de supervisión de transacciones y los riesgos específicos asociados a una supervisión insuficiente. Además, los expertos de Sumsub han preparado una lista de comprobación para orientar a las empresas en la elección de la mejor solución de supervisión de transacciones.